Vikki Long An là chi nhánh được đổi tên từ Ngân hàng TMCP Đông Á - Chi nhánh Long An sau khi được chuyển giao bắt buộc cho Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh (từ 15/02/2025).
Trong giai đoạn 01/01/2015 – 17/01/2025, tổng dư nợ cho vay của chi nhánh đạt 317.291 triệu đồng.
Tuy nhiên, chất lượng tín dụng suy giảm nghiêm trọng. Cụ thể, tại thời điểm 31/12/2015, nợ xấu là 1.647 triệu đồng, chiếm khoảng 1% tổng dư nợ. Đến 31/12/2024, nợ xấu tăng mạnh lên mức 138.125 triệu đồng, chiếm khoảng 44% tổng dư nợ. Tại 17/01/2025, nợ xấu ở mức 138.294 triệu đồng, chiếm 43,6% tổng dư nợ, tăng 169 triệu đồng so với 31/12/20249. Nợ xấu tại Đơn vị chủ yếu có tài sản bảo đảm.
Qua đó, Thanh tra NHNN Khu vực 13 đã chỉ ra hàng loạt vi phạm, hạn chế, và rủi ro trong hoạt động cho vay của Vikki Long An cụ thể:
Thẩm định và Xét duyệt Cho vay: 13 hồ sơ với tổng dư nợ 126.883 triệu đồng, Đơn vị thẩm định và xét duyệt cho vay chưa chặt chẽ. 01 hồ sơ với dư nợ 21.711 triệu đồng do thẩm định mức cho vay chưa phù hợp với phương án sử dụng vốn của khách hàng. 08 hồ sơ với tổng dư nợ 51.471 triệu đồng do Vikki Long An chưa thu thập đầy đủ thông tin, tài liệu liên quan đến nguồn trả nợ, phương án sử dụng vốn.
Nguyên tắc Cho vay, Vay vốn: 05 hồ sơ (03 khách hàng) với tổng dư nợ 24.500 triệu đồng, khách hàng sử dụng vốn vay không đúng mục đích. Đơn vị kiểm tra việc sử dụng vốn còn hình thức, không phát hiện được vi phạm.
Kiểm tra, Giám sát Vốn vay: 19 hồ sơ với tổng dư nợ 133.408 triệu đồng, Vikki Long An thực hiện kiểm tra, giám sát sử dụng vốn vay của khách hàng chưa đầy đủ.
Tài sản Bảo đảm: 07 hồ sơ với tổng dư nợ 23.218 triệu đồng: Không thực hiện tái đánh giá tài sản bảo đảm định kỳ hoặc thực hiện không đầy đủ.
Phân loại nợ và Thu hồi gốc, lãi: 14 khách hàng với tổng dư nợ 155.761 triệu đồng: Phân loại nợ không đúng quy định. 03 khách hàng với tổng dư nợ 10.700 triệu đồng: Thu nợ gốc, lãi khoản vay bị quá hạn không đúng thứ tự quy định.
Mặc dù các vi phạm không mang tính chất nghiêm trọng, tuy nhiên chúng đã tiềm ẩn rủi ro trong hoạt động cho vay, dẫn đến tỷ lệ nợ xấu tăng cao, vượt mức khuyến cáo của NHNN.
Các vấn đề tiềm ẩn rủi ro bao gồm: 14 trường hợp thẩm định giá tài sản bảo đảm chưa chặt chẽ, tiềm ẩn rủi ro sai lệch giá trị. 03 trường hợp nhận tài sản thế chấp là Quyền sử dụng đất nhưng hiện trạng không phù hợp mục đích ghi trên Giấy chứng nhận. 03 trường hợp tài khoản thanh toán của khách hàng vay vốn có phát sinh các khoản nộp/chuyển tiền trả nợ từ cán bộ, nhân viên Vikki Long An, tiềm ẩn rủi ro về tính minh bạch và đạo đức nghề nghiệp.
Thanh tra NHNN Khu vực 13 đã ban hành Quyết định xử phạt vi phạm hành chính số 103/QĐ-XPHC ngày 19/9/2025 đối với hành vi phân loại nợ không đúng quy định và Quyết định xử phạt vi phạm hành chính số 37/QĐ-XPHC ngày 17/9/2025 đối với hành vi thu nợ gốc, lãi khoản vay bị quá hạn không đúng quy định.
Thanh tra NHNN Khu vực 13 cũng yêu cầu Vikki Long An thực hiện 07 kiến nghị và 07 khuyến nghị để khắc phục vi phạm, nhằm tiếp tục duy trì hoạt động an toàn, hiệu quả và cải thiện chất lượng tín dụng.
