Theo kết luận thanh tra, Vikki Bank Tiền Giang (tiền thân là Đông Á Bank Chi nhánh Tiền Giang, đổi tên từ tháng 02/2025) đã ghi nhận tốc độ tăng trưởng dư nợ vượt trội trong giai đoạn 2015–2024.
Dư nợ đến 31/12/2024 đạt 765.387 triệu đồng, tăng 203,83% so với năm 2020 và 224,26% so với năm 2015.
Một số quy trình cấp tín dụng được thực hiện đúng thủ tục, góp phần mở rộng khả năng tiếp cận vốn cho khu vực doanh nghiệp nhỏ và hộ kinh doanh.
Tuy nhiên, đằng sau bức tranh tăng trưởng này là hàng loạt sai phạm trong quản trị rủi ro, thẩm định tín dụng và giám sát vốn vay, đe dọa an toàn hệ thống.
Thanh tra phát hiện nhiều trường hợp không thu thập đầy đủ hồ sơ chứng minh nguồn trả nợ, đánh giá sai mục đích sử dụng vốn hoặc xác định hạn mức tín dụng không phù hợp: 01 khách hàng được đánh giá sai khả năng trả nợ (dư nợ vi phạm 3.834 triệu đồng). 34 khách hàng thiếu hồ sơ chứng minh thu nhập (dư nợ vi phạm 50.219 triệu đồng). 02 khách hàng được cấp hạn mức không phù hợp với quy mô kinh doanh (dư nợ 9.690 triệu đồng).
Những vi phạm này cho thấy quy trình thẩm định tín dụng của chi nhánh còn mang tính hình thức, thiếu cơ chế kiểm soát độc lập giữa khâu thẩm định và phê duyệt.
Công tác kiểm tra, giám sát sau giải ngân được đánh giá là thiếu thực chất, dẫn đến nhiều trường hợp sử dụng vốn sai mục đích: 28 hồ sơ khách hàng không được đánh giá định kỳ theo quy định (dư nợ vi phạm 44.194 triệu đồng). 13 khách hàng sử dụng vốn vay không đúng thỏa thuận, vi phạm Thông tư 39/2016/TT-NHNN (dư nợ vi phạm 17.491 triệu đồng).
Điều này không chỉ vi phạm nguyên tắc tín dụng cơ bản mà còn làm méo mó mục tiêu hỗ trợ sản xuất – kinh doanh, tiềm ẩn rủi ro thất thoát vốn.
Kết luận thanh tra cũng chỉ rõ: 30 khách hàng bị phân loại nợ sai, tổng dư nợ vi phạm 51.943 triệu đồng. Ngoài ra, có 03 trường hợp thu hồi nợ quá hạn không đúng quy định, tổng dư nợ vi phạm 13.322 triệu đồng.
Các sai phạm này cho thấy sự yếu kém trong năng lực kiểm soát nội bộ và đạo đức nghề nghiệp, đồng thời làm sai lệch bức tranh tài chính mà chi nhánh báo cáo lên hội sở.
Đáng chú ý, Vikki Bank Tiền Giang bị phát hiện có hồ sơ thẩm định tài sản đảm bảo (TSBĐ) không khách quan, thậm chí nâng khống giá trị tài sản để hợp thức hóa điều kiện vay: 05 hồ sơ khách hàng có dấu hiệu nâng khống giá trị TSBĐ, tổng dư nợ 6.698 triệu đồng. Hồ sơ của 50 khách hàng vay nhận chuyển nhượng QSDĐ và 11 khách hàng kinh doanh buôn chuyến (tổng dư nợ 78.282 triệu đồng) có dấu hiệu vi phạm pháp luật hình sự và rủi ro mất vốn cao.
Một số cán bộ tín dụng bị nêu đích danh có biểu hiện tiêu cực, thiếu trách nhiệm trong thẩm định và kiểm tra.
Các phát hiện này gợi mở nguy cơ hình sự hóa quan hệ tín dụng, đặc biệt trong bối cảnh ngành ngân hàng đang siết chặt kỷ luật nội bộ và trách nhiệm cá nhân của cán bộ.
Trên cơ sở vi phạm được xác định, Vikki Bank Tiền Giang phải nhận 2 quyết định xử phạt hành chính tổng cộng 400 triệu đồng, gồm: Phạt 350 triệu đồng đối với hành vi phân loại tài sản có không đúng quy định. Phạt 50 triệu đồng đối với hành vi thu hồi nợ quá hạn trái quy định.
